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各縣、區(qū)人民政府，市各委、辦、局，市各直屬單位：

為進一步推動全市中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)，改善中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投融資環(huán)境，促進中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擴大擔保規(guī)模，防范信貸風險和擔保風險，根據(jù)《中小企業(yè)促進法》、《中華人民共和國擔保法》及國家有關(guān)政策規(guī)定，提出以下意見：

一、建立中小企業(yè)信用擔保體系的指導思想、目標和原則 

（一）指導思想

圍繞建立完善社會主義市場經(jīng)濟體制、社會信用體系和建設(shè)“信用連云港”的總體要求,積極培育和發(fā)展各類信用擔保機構(gòu),完善擔保機構(gòu)的資本補充和風險補償機制;明確擔保機構(gòu)的市場化發(fā)展方向,引導擔保機構(gòu)重點面向符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)、民營經(jīng)濟開展信用擔保業(yè)務(wù);加強擔保行業(yè)自律, 改進擔保行業(yè)監(jiān)管，促進擔保行業(yè)規(guī)范運作和擔保業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

（二）建設(shè)目標

爭取用3年時間,在全市構(gòu)建起以中小企業(yè)、民營經(jīng)濟為主要服務(wù)對象，以商業(yè)性擔保機構(gòu)為主體，政策性、互助性擔保機構(gòu)為補充， 配套協(xié)作、功能完善、運作規(guī)范,能夠充分發(fā)揮擔保效能,有效分散、控制和化解風險的信用擔保體系。全市各縣、區(qū)應(yīng)積極組建擔保機構(gòu)，到2008年，使全市擔保機構(gòu)總數(shù)達到40戶以上,同時積極整合擔保資源，逐步形成規(guī)模效應(yīng)；全市擔保資金達到5億元，形成30億元的擔保能力。擔保總額達到全市中小企業(yè)貸款余額的15％以上，為全市中小企業(yè)、民營經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境,提供有效的資金支持。

（三）工作原則

1.政府推動與市場化運作相結(jié)合。各級政府應(yīng)因地制宜、量力而行，積極推動信用擔保機構(gòu)建設(shè)，加快完善社會信用體系。擔保機構(gòu)要按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，面向市場，自主經(jīng)營，自擔風險。

2.多元化出資與政策扶持相結(jié)合。積極拓寬資金來源渠道,逐步形成以政府投入為引導、企業(yè)投入為主體、民間資本和境外投資共同參與的多元化投資格局。鼓勵擔保機構(gòu)通過增資擴股、招商引資、兼并重組等方式增大規(guī)模優(yōu)勢。同時,在國家法律法規(guī)許可的范圍內(nèi),對擔保機構(gòu)的發(fā)展給予一定的政策支持。

3.促進發(fā)展與防范風險相結(jié)合。要大力發(fā)展各類擔保機構(gòu),積極開拓擔保市場,創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù),改進擔保服務(wù),支持經(jīng)濟發(fā)展,健全相關(guān)內(nèi)控制度，有效防范擔保風險。

4.開展擔保與提高信用相結(jié)合。擔保機構(gòu)要及時為符合條件的企業(yè)提供高效的擔保服務(wù),借款企業(yè)要樹立誠信意識,認真履行貸款和擔保協(xié)議確定的各項義務(wù)，按時還本付息，嚴禁惡意套取擔保、逃廢債務(wù)。

二、完善擔保機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)

（一）培育發(fā)展多種類型的擔保機構(gòu)。按照“誰出資、誰管理、誰受益”的原則，設(shè)立多層次、多類型的擔保機構(gòu)。鼓勵企業(yè)法人、外來投資者、行業(yè)協(xié)會及民間經(jīng)濟組織等出資，依照《公司法》及有關(guān)規(guī)定組建各類形式的擔保機構(gòu)。形成各類擔保機構(gòu)相互補充、平等競爭、有序發(fā)展的擔保體系。各縣、區(qū)應(yīng)根據(jù)實際重點培育一家以上的商業(yè)性擔保公司。在金融法律法規(guī)允許范圍內(nèi)，鼓勵采取企業(yè)互保、聯(lián)保、會員制等形式,建立多層次、多類型的擔保機構(gòu),為中小企業(yè)、民營企業(yè)開展信用擔保。

（二）嚴格擔保機構(gòu)的擔保資格。擔保機構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件：一是具有獨立的法人資格，以從事貸款擔保業(yè)務(wù)為主；二是具有符合法定要求的注冊資本金和必須的經(jīng)營資金，且資金來源合法、真實；三是具有合格的信用管理人才和基本的內(nèi)控制度；四是在當?shù)刎斦⑷嗣胥y行和中小企業(yè)行政主管部門備案。

  三、加大對擔保機構(gòu)的財政扶持

2006年至2008年，市政府每年安排部分財政專項資金，對納入市重點扶持的擔保機構(gòu)為本市市區(qū)內(nèi)注冊的符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)提供擔保的擔保增量部分給予適當?shù)姆龀帧?/span>其中對注冊在市區(qū)的擔保機構(gòu)，其扶持資金由市、區(qū)兩級財政各分擔50%。扶持額在擔保機構(gòu)年累計新增擔保額的1％以內(nèi)。對單個擔保機構(gòu)年扶持資金的最高限額為30萬元。由市財政局會同相關(guān)部門結(jié)合擔保機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量、收費情況、風險控制、規(guī)范管理等因素逐戶核定，擔保機構(gòu)收到扶持資金應(yīng)充實擔保機構(gòu)的擔保基金。具體辦法另行制定。

四、加大對擔保機構(gòu)的稅收支持

按照國家規(guī)定，凡經(jīng)批準納入全國試點范圍的非盈利性中小企業(yè)擔保機構(gòu)，按規(guī)定標準收取的擔保業(yè)務(wù)收入，三年內(nèi)免征營業(yè)稅。對未納入試點范圍的擔保機構(gòu)，具備條件時，由市中小企業(yè)行政主管部門積極向國家和省申報，爭取納入試點范圍。

五、加大對擔保機構(gòu)的金融支持

人民銀行要充分發(fā)揮窗口指導作用，引導和鼓勵商業(yè)銀行與市重點扶持的擔保機構(gòu)建立互聯(lián)互信的合作關(guān)系，積極為市重點扶持的擔保機構(gòu)和辦理擔保業(yè)務(wù)的中小企業(yè)提供金融服務(wù)。

各商業(yè)銀行應(yīng)積極支持信用擔保機構(gòu)建設(shè)。在自愿、平等、互利的基礎(chǔ)上,與擔保機構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議,明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，合理確定擔保資金的放大倍數(shù)、 資信評估標準、責任分擔比例等內(nèi)容，形成安全有效的借、保、貸、還運行機制。 

商業(yè)銀行在風險可控的前提下，對納入市政策扶持范圍的擔保機構(gòu)，可適當放大擔保資金的擔保倍數(shù)，有限分擔貸款風險責任。

為減輕企業(yè)利息負擔，對擔保機構(gòu)擔保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在基準利率的基礎(chǔ)上從低、從優(yōu)浮動。

　　六、對擔保機構(gòu)提供便捷的行政服務(wù)

政府及相關(guān)部門要及時發(fā)布相關(guān)信息，為擔保機構(gòu)提供產(chǎn)業(yè)政策信息服務(wù)。工商、稅務(wù)、人行等部門應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向擔保機構(gòu)開放企業(yè)資信查詢業(yè)務(wù)，并在政策允許范圍內(nèi)為擔保機構(gòu)提供詢證服務(wù)。

在辦理產(chǎn)權(quán)方面，擔保機構(gòu)享有與金融機構(gòu)同等待遇，國土、工商、房管、交管等部門應(yīng)給予辦理相關(guān)登記手續(xù)。對擔保機構(gòu)在反擔保和代償時涉及的房地產(chǎn)、車輛設(shè)備、無形資產(chǎn)的評估確認和過戶等有關(guān)收費，由相關(guān)職能部門按照有關(guān)政策規(guī)定的低限收取。

　　七、加大對擔保行業(yè)協(xié)會的引導

積極引導連云港市信用擔保行業(yè)協(xié)會，開展服務(wù)標準制定、費率幅度控制、信用等級評定等自律活動，維護會員單位合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員與銀行間的相關(guān)事務(wù)，及時向商業(yè)銀行和貸款需求企業(yè)公布評級結(jié)果，每年公布一次。組織會員單位對較大貸款項目實行聯(lián)保互保再擔保，降低單體擔保風險。

八、加強對擔保業(yè)務(wù)的規(guī)范管理

擔保機構(gòu)應(yīng)按照《公司法》、《擔保法》和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,完善法人治理機構(gòu),建立市場化運作機制。健全各項財務(wù)管理措施，規(guī)范操作程序，強化資金管理，提高業(yè)務(wù)管理水平，有效防范、控制擔保風險；完善對被擔保企業(yè)的事前評價、事中監(jiān)控和事后追償、處置機制。

擔保機構(gòu)的經(jīng)營范圍，是對委托人向金融機構(gòu)貸款、信用證開證、融資租賃等融資方式提供擔保和再擔保，以及經(jīng)主管財政部門批準的其他擔保和資金運用業(yè)務(wù)。

擔保機構(gòu)的擔保對象應(yīng)符合下列條件：經(jīng)本市工商行政管理部門登記注冊;合法經(jīng)營,資信良好;經(jīng)營管理水平和產(chǎn)品技術(shù)含量較高,經(jīng)濟效益和發(fā)展前景較好;資產(chǎn)負債比例合理,有連續(xù)的盈利能力和償債能力。

建立風險準備金制度。擔保機構(gòu)應(yīng)按當年擔保費的50％提取未到期責任準備金；按不超過當年年末擔保責任余額1％的比例提取風險準備金，用于擔保賠付。

    擔保機構(gòu)收取的擔保費原則上不超過同期銀行貸款利率的50％。為減輕中小企業(yè)負擔，對經(jīng)營正常、管理規(guī)范、信用較好的被擔保企業(yè)，可適當降低收費標準。

信用擔保放大倍數(shù)控制在擔保機構(gòu)擔保資金的10倍之內(nèi)，具體擔保倍數(shù)由擔保機構(gòu)和協(xié)作銀行協(xié)商確定。

    擔保機構(gòu)應(yīng)當控制對單筆單戶企業(yè)的擔保責任余額。單筆單戶擔保責任余額不得超過信用擔保機構(gòu)擔保資金的10％。

　　九、加強對信用擔保體系建設(shè)的指導

建立信用擔保管理聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議由市財政、人民銀行、經(jīng)貿(mào)委和中小企業(yè)局組成，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在市中小企業(yè)局。聯(lián)席會議職責:貫徹國家、省、市有關(guān)促進中小企業(yè)發(fā)展的政策和法規(guī);對擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)操作和擔保資金使用狀況進行監(jiān)督管理; 協(xié)助擔保機構(gòu)建立擔保風險管理系統(tǒng)；建立擔保機構(gòu)風險定期通報、重大事項通報和擔保信息統(tǒng)計制度；協(xié)作金融機構(gòu)及時了解擔保機構(gòu)的基本情況，避免風險集聚；為擔保機構(gòu)提供信息服務(wù)及業(yè)務(wù)培訓,促進擔保機構(gòu)與國內(nèi)外擔保機構(gòu)交流與合作;協(xié)調(diào)擔保機構(gòu)的有關(guān)事宜。

各相關(guān)部門要充分發(fā)揮職能作用，加大對擔保機構(gòu)的服務(wù)力度，加強對擔保機構(gòu)的政策引導、規(guī)范管理和監(jiān)督。
   各縣區(qū)政府要結(jié)合本地經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，盡快出臺促進擔保機構(gòu)建設(shè)的具體意見。

 

 

 

                                         

二○○五年十二月十六日