各縣、區(qū)人民政府，市各有關(guān)單位：

　　《連云港市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。

　　

                                                                       連云港市人民政府辦公室

　　                                                                       2016年7月21日

　　

連云港市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案

 

　　為貫徹落實中央、省關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的決策部署，嚴厲打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為，鼓勵和保護互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，建立健全監(jiān)管長效機制，提升風險防范化解能力，促進規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）、《省政府關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見》（蘇政發(fā)〔2015〕142號，以下簡稱《意見》）和《江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》（蘇政辦發(fā)〔2016〕53號，以下簡稱《實施方案》）精神，結(jié)合本市實際，制定本方案。

　　一、工作目標和原則

　　（一）工作目標

　　規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融行為，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、金融創(chuàng)新與防范風險并重，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新和服務(wù)實體經(jīng)濟的積極作用。

　　（二）工作原則

　　打擊非法，保護合法。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線，保護支持合法合規(guī)行為，堅決打擊違法違規(guī)行為。

　　積極穩(wěn)妥，有序化解。一方面高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風險，扎實開展專項整治工作；另一方面統(tǒng)一把握輿論口徑，維護金融市場秩序。針對不同風險領(lǐng)域，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險中的次生風險。

　　區(qū)別對待，分類施策。對持有金融業(yè)務(wù)牌照、合法合規(guī)經(jīng)營但風險較大的，及時整改并加強風險管控；對持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動的，停止業(yè)務(wù)并限期整改；對持有金融牌照、但業(yè)務(wù)實質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù)；對沒有金融牌照、風險較小的，采取多種方式逐步化解；對沒有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避金融監(jiān)管的，堅決予以取締；對沒有金融牌照、涉嫌惡意欺詐、嚴重違法違規(guī)行為，嚴厲打擊。

　　明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責、《意見》和《實施方案》明確的分工要求，采取穿透式監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風險領(lǐng)域開展整治。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同落實整治責任。

　　遠近結(jié)合，邊整邊改。一方面立足當前，有效防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。另一方面著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

　　二、工作重點和要求

　　（一）P2P（點對點）網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)

　　1．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺要嚴守法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

　　2．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　3．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

　　1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應符合依法取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。

　　2．未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

　　3．金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)范與監(jiān)管要求。

　　4．同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立防火墻制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

　　（三）第三方支付業(yè)務(wù)

　　1．非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不得向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以吃利差為主要盈利模式。理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

　　2．非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)；開展跨行支付業(yè)務(wù)必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。

　　3．開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，無相應業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得開展支付業(yè)務(wù)及商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　　（四）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

　　保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司應當堅持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟活動基本定位，提供有針對性保險服務(wù)。保險公司要建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要防火墻。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得虛假陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。

　　（五）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

　　1．股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得明股實債或變相非法集資，要強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露，落實股東權(quán)益保護要求，不得虛假陳述和誤導性宣傳。

　　2．股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　3．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)眾籌買房等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展首付貸性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　（六）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得不當宣傳金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得宣傳金融業(yè)務(wù)或公司形象。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得誤導性、虛假違法宣傳。

　　（七）各類交易場所業(yè)務(wù)

　　各類交易場所應嚴格遵守國家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。市外各類交易場所不得在我市擅自設(shè)立分支機構(gòu)；未經(jīng)批準的交易場所，不得在我市開展業(yè)務(wù)。

　　（八）民間投融資機構(gòu)活動

　　投資理財、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等各類民間投融資機構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動。

　　三、多措并舉，注重實效

　　（一）嚴格準入管理。設(shè)立金融機構(gòu)從事金融活動必須依法接受準入管理。未經(jīng)有權(quán)部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，依法予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用交易所交易中心金融資產(chǎn)管理理財基金基金管理投資管理財富管理股權(quán)投資基金網(wǎng)貸網(wǎng)絡(luò)借貸P2P股權(quán)眾籌互聯(lián)網(wǎng)保險支付等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，視情采取整治措施。

　　（二）強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強監(jiān)督相關(guān)資金賬戶，做好統(tǒng)計分析，實時掌握資金動態(tài)，在整治過程中特別要做好客戶資金保護工作。

　　（三）建立舉報和重獎重罰制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度，設(shè)立舉報平臺，為整治工作收集線索。推行重獎重罰制度，對違法行為依法從重處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵，加強失信、投訴和舉報信息共享。

　　（四）加大整治不正當競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，落實信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報的金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況，適時采取措施。

　　（五）加強內(nèi)控管理。經(jīng)批準設(shè)立的機構(gòu)負責清理排查本機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動監(jiān)管套利。各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中應清理整頓由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)情況。

　　（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

　　四、健全工作機制，落實主體責任

　　（一）加強組織領(lǐng)導。成立連云港市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組，市政府分管領(lǐng)導任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行市中心支行主要負責同志任副組長，市法院、市檢察院、市委宣傳部、市網(wǎng)信辦、市信訪局、市發(fā)改委、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市財政局、市建設(shè)局、市住房局、市工商局、市法制辦、市金融辦、人行市中心支行、連云港銀監(jiān)分局、市通信行業(yè)管理辦公室、市保險行業(yè)協(xié)會等單位分管負責同志為領(lǐng)導小組成員，相關(guān)處室負責同志為聯(lián)絡(luò)員。領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在市金融辦，從相關(guān)單位抽調(diào)人員集中辦公，市金融辦分管負責同志兼任辦公室主任。

　　（二）注重部門統(tǒng)籌。成立八個聯(lián)合辦公室，負責省、市確定的八個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鳌０藗€聯(lián)合辦公室牽頭部門分別為：市金融辦、連云港銀監(jiān)分局牽頭負責P2P領(lǐng)域?qū)ｍ椪危诵惺兄行闹袪款^負責第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ椪危薪鹑谵k牽頭負責股權(quán)眾籌領(lǐng)域、各類交易場所領(lǐng)域及資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)ｍ椪危斜ｋU行業(yè)協(xié)會牽頭負責互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域?qū)ｍ椪危泄ど叹譅款^負責互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項整治，市維穩(wěn)辦牽頭負責民間投融資機構(gòu)普查工作。牽頭部門統(tǒng)籌全市范圍內(nèi)相應領(lǐng)域?qū)ｍ椪喂ぷ鳎酱俑骺h區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作。

　　對于交叉嵌套領(lǐng)域、企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項整治責任，由市領(lǐng)導小組研判本質(zhì)屬性，確定責任部門，掃除監(jiān)管盲區(qū)，確保專項整治落到實處以及后期的日常監(jiān)管、長效管理全覆蓋。

　　（三）落實屬地原則。各縣區(qū)政府為本區(qū)域整治工作第一責任人，負責對注冊在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展專項整治，承擔組織協(xié)調(diào)、風險處置、維護穩(wěn)定等各項工作職責，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。各縣區(qū)可結(jié)合實際，確定本地區(qū)專項整治的重點，建立相關(guān)領(lǐng)導和工作機制。

　　（四）強化協(xié)調(diào)配合。市各有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)配合，牽頭部門提出需要其他部門配合的，相關(guān)部門要予以支持。公安、工商兩部門參與各個分領(lǐng)域聯(lián)合辦公室。加強市級部門與縣區(qū)政府之間協(xié)調(diào)配合，條線管理單位要指導各縣區(qū)派駐機構(gòu)服從當?shù)卣慕y(tǒng)一領(lǐng)導。

　　（五）做好督促指導。市金融辦負責制訂我市整體實施方案及P2P、資產(chǎn)管理機構(gòu)、民間投融資機構(gòu)和各類交易場所專項整治工作操作方案。各牽頭單位根據(jù)省各領(lǐng)域整治工作操作方案，結(jié)合實際制定相應領(lǐng)域操作方案，指導各縣區(qū)做好工作，適時開展督查。各單位要強化上下溝通、左右銜接，定期將工作動態(tài)報市領(lǐng)導小組辦公室，重要情況第一時間報送。

　　五、穩(wěn)步有序推進各項整治工作

　　專項整治工作分為五個階段：

　　（一）準備部署階段（5月15日-6月10日）

　　6月10日前制訂我市總體實施方案和P2P、資產(chǎn)管理機構(gòu)、民間投融資機構(gòu)和各類交易場所專項整治工作操作方案，并將總體方案和操作方案報省領(lǐng)導小組辦公室。

　　（二）摸底排查階段（6月11日-7月31日）

　　各縣區(qū)、市各有關(guān)部門全面排查各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，摸清底數(shù)，建立檔案。根據(jù)調(diào)查摸底情況，制訂清理整頓方案。各縣區(qū)、各部門于7月26日前將工作開展情況、風險排查情況和清理整頓方案報市領(lǐng)導小組辦公室。匯總后，7月28日前報省領(lǐng)導小組辦公室。

　　（三）清理整頓階段（8月1日-10月31日）

　　各縣區(qū)、市各有關(guān)部門對本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治，并向違規(guī)機構(gòu)出具整改意見。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。同時，對前一階段的專項整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導小組組織對重點領(lǐng)域和重點地區(qū)組織開展督查和中期評估。各縣區(qū)、各部門于10月10日前將清理整頓情況報市領(lǐng)導小組辦公室。匯總后，10月20日前報省領(lǐng)導小組辦公室。

　　（四）整章建制階段（11月1日-11月30日）

　　針對專項整治中暴露出的問題，根據(jù)省統(tǒng)一安排，研究制訂相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。

　　（五）驗收總結(jié)階段（12月1日-2017年1月31日）

　　市領(lǐng)導小組組織對各縣區(qū)、各領(lǐng)域清理整頓情況進行驗收。各縣區(qū)、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報告，2016年12月31日前報市領(lǐng)導小組辦公室。匯總后，2017年1月10日前報省領(lǐng)導小組辦公室。